La méthode 75 – 15 – 10 pour bien vivre avec un petit budget
mars 9, 2024
Diverses options s’offrent à vous pour investir sur les marchés financiers.
Il est crucial de commencer par bien comprendre les différents types d’investissements financiers, puis de concevoir une stratégie d’investissement alignée sur vos objectifs personnels.
Type d’investissement | Explication
🤓 Les types d’investissement sont des outils pour placer votre argent et générer des revenus, adaptés à vos objectifs et à votre profil de risque. Exemple : Actions, ETFs, Matières premières, etc.
Les différents types d’investissement pour investir en Bourse
🧐 Je vous ai fait un récapitulatif des 6 types d’investissement d’investissement.
👉 Cliquez sur le type d’investissement qui vous intéresse le plus pour y accéder en 1 clic :
Investir dans les actions
Investir dans les actions, c’est un peu comme devenir partiellement propriétaire d’une entreprise. Quand vous achetez une action, vous achetez une petite part de cette entreprise. Si l’entreprise se porte bien, la valeur de votre part peut augmenter, et vous pourriez réaliser un profit en vendant vos actions à un prix plus élevé. Par contre, si l’entreprise rencontre des difficultés, la valeur de votre action risque de diminuer. Les actions sont donc un type d’investissement qui peut offrir un potentiel de croissance élevé, mais également un potentiel de perte élevé.
En plus de la possibilité de plus-value sur les actions, certaines entreprises versent des dividendes, une part de leurs bénéfices aux actionnaires. Ces dividendes vont permettre de générer un revenu régulier et ce même si le prix de votre action est en baisse.
🚨 Attention : Si vous avez une stratégie de dividendes, alors vérifiez bien que l’entreprise que vous avez sélectionné en verse. Toutes les entreprises ne le font pas.
👉 Investir dans les actions n’est pas une stratégie que je mets en place.
Ma vision est simple : si j’investis dans une entreprise en particulier et qu’elle fait faillite, alors je perds tout. C’est pour ça que je préfère investir dans les ETFs qui est pour moi un type d’investissement avec plus de sécurité.
Actions | Récap Avantages & Inconvénients
| Avantages | Inconvénients |
| Potentiel de croissance élevé | Risque de perte |
| Propriété partielle d’entreprise | Volatilité du marché |
| Dividendes possibles | Pas de garantie de revenue |
| Liquidité élevée | Sensibilité aux performances de l’entreprise |
| Diversification du portefeuille | Recherche et suivi nécessaire |
Investir dans les indices grâce aux ETFs
Investir dans les indices grâce aux ETFs, c’est un peu comme acheter un panier rempli de différentes actions d’un coup, plutôt que de choisir une par une. Les ETFs suivent la performance d’un indice boursier, comme le CAC 40 ou le S&P 500, permettant ainsi de miser sur l’évolution globale d’un marché, sans devoir sélectionner individuellement chaque action. C’est une option accessible et pratique pour diversifier votre portefeuille, en offrant une exposition à un large éventail d’entreprises avec un seul investissement.
- ETF S&P 500 : Performance des 500 plus grandes entreprises américaines.
- ETF CAC 40 : Performance des 40 plus grandes entreprises françaises.
- ETF DAX 30 : Performance des 30 plus grandes entreprises allemandes.
- ETF MSCI World : Offre une exposition aux marchés boursiers mondiaux, incluant des entreprises de nombreux pays.
👉 Personnellement, ma stratégie d’investissement repose sur les ETFs. Chaque mois, j’investis une somme fixe dans les ETFs. 50% dans le SP500 et 50% dans le DAX30.
J’ai fait le choix d’investir mon argent dans ce type de placement pour une raison. Si une entreprise du SP500 fait faillite, alors, elle sera remplacée par une autre entreprise. Pour que mon investissement atteigne les 0€ alors, il faudrait que toutes les entreprises aux US et en Allemagne fassent faillite.
Ce graphique représente l’évolution du cours du SP500 (Valeur des 500 plus grandes entreprises américaines).
On peut voir que le cours du SP500 a fait + 350% depuis septembre 2012.
🚨 Disclaimer : Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Indices | Récap Avantages & Inconvénients
| Avantages | Inconvénients |
| Diversification | Risque de marché |
| Simplicité d’accès | Passivité |
| Liquidité élevée | Moindre contrôle |
| Flexibilité | Dépendance à l’indice |
| Faible coût initial | – |
| Exposition globale | – |
Investir dans les matières premières
Investir dans les matières premières signifie placer son argent dans des ressources naturelles qui jouent un rôle crucial dans l’économie mondiale.
- Or et argent : Investissements classiques en temps d’incertitude, ces métaux précieux sont souvent considérés comme des refuges.
- Pétrole et gaz naturel : Essentiels à l’économie mondiale, leurs prix peuvent être influencés par les politiques géopolitiques et les niveaux de production.
- Métaux industriels (comme le cuivre et l’aluminium) : Leur demande est souvent liée à la croissance économique, notamment dans les secteurs de la construction et de la fabrication.
- Produits agricoles (comme le blé, le maïs et le soja) : Leurs prix peuvent varier en fonction des conditions météorologiques et des tendances de consommation.
👉 Ce type d’investissement peut être intéressant pour diversifier, mais je considère que ce type d’investissement est beaucoup trop volatil dû à la politique monétaire.
Matières premières | Récap Avantages & Inconvénients
| Avantages | Inconvénients | |
| Or/Argent | Refuge en incertitude | Peu de rendement actif |
| Pétrole/Gaz | Crucial pour l’économie | Volatilité (politique/géo) |
| Métaux Industriels | Croissance économique | Sensibles à la demande |
| Produits Agricoles | Essentiels, diversification | Sensibles aux conditions météo |
Investir en obligations
Les obligations, c’est un peu comme prêter de l’argent à un État ou une entreprise, qui vous le rendra plus tard avec des intérêts. C’est une option d’investissement considérée comme plus stable que les actions, mais avec des retours généralement plus modestes. En achetant une obligation, vous recevez des paiements réguliers jusqu’à l’échéance de l’obligation, moment où votre capital initial vous est remboursé.
👉 Investir en obligation dépendra d’une chose… est-ce que vous avez suffisamment confiance en un pays pour lui prêter votre argent 😅
Obligations | Récap Avantages & Inconvénients
| Avantages | Inconvénients |
| Stabilité | Rendements modestes |
| Revenus réguliers | Risque de défaut |
| Diversification | Sensibilité aux taux |
| Prévisibilité | Liquidité variable |
| Sécurité relative | Inflation |
Investir dans les cryptomonnaies
Les cryptomonnaies, comme le Bitcoin ou l’Ethereum, représentent une nouvelle ère de la finance digitale. Contrairement aux monnaies traditionnelles, elles fonctionnent sans autorité centrale et utilisent la technologie blockchain pour sécuriser et anonymiser les transactions. Cet univers peut sembler complexe au premier abord, mais il offre des opportunités uniques d’investissement. Néanmoins, le marché des cryptomonnaies est très volatil et comporte des risques élevés.
👉 Depuis janvier 2024, il est possible d’investir dans les cryptomonnaies simplement en passant par un ETF. Alors oui, investir dans les cryptomonnaies en passant par un ETF signifie que vous ne possédez pas directement la cryptomonnaie, mais ça reste un moyen simple d’investir dans les cryptomonnaies.💰
Cryptomonnaies | Récap Avantages & Inconvénients
| Avantages | Inconvénients |
| Décentralisation | Volatilité élevée |
| Potentiel de gain | Risque de perte |
| Transactions rapides | Complexité technique |
| Frais faibles | Régulation incertaine |
| Transparence transactions (blockchain) | Acceptation limitée |
| Anonymat partiel | Sécurité des actifs |
| Innovation financière | Fluctuation du marché |
| Accessibilité mondiale | Risque de hacking |
Investir dans l’immobilier grâce aux ETFs
Investir dans l’immobilier sans acheter de bien, c’est possible grâce aux ETFs immobiliers ! Ces fonds négociés en bourse permettent de mettre votre argent dans des secteurs de l’immobilier variés, comme les bureaux, les centres commerciaux ou les logements. C’est une manière accessible et flexible de diversifier vos investissements, avec l’avantage de la liquidité : vendre vos parts est aussi simple que de trader des actions.
👉 En France, il existe énormément de lois qui protège le locataire si le locataire ne paye pas et même si un squatter s’installe chez vous. Personnellement ça ne me donne pas envie de demander un prêt immobilier de plusieurs centaines de milliers d’euros pour avoir ce type de problème. En investissant dans un ETF spécialisé dans l’immobilier, tous ces problèmes disparaissent ! 😎
Immobilier | Récap Avantages & Inconvénients
| Avantages | Inconvénients |
| Diversification | Pas de contrôle direct |
| Accessibilité | Frais de gestion |
| Liquidité élevée | Moins de levier financier |
| Pas de gestion locative | Pas de bénéfices fiscaux spécifiques à l’immobilier |
| Rendements potentiels | – |
| Protection contre l’inflation | – |
| Investissement minimal réduit | – |
