La méthode 75 – 15 – 10 pour bien vivre avec un petit budget

Méthode des 75/15/10 | Explication

🤓 La règle 75/15/10 simplifie la gestion de votre budget :

• 75% de votre budget pour les besoins quotidiens
• 15% pour les investissements futurs
• 10% pour l’épargne, une stratégie claire pour sécuriser vos finances.

75% pour les dépenses courantes et plaisirs

La règle des 75 – 15 – 10 offre une approche équilibrée, attribuant 75% de vos revenus à couvrir à la fois les dépenses courantes et les plaisirs.
Cette allocation souligne l’importance de vivre selon ses moyens tout en ne négligeant pas la qualité de vie. Les dépenses courantes incluent les nécessités telles que le logement, l’alimentation et les transports, tandis que la catégorie des plaisirs comprend tout ce qui enrichit votre quotidien, comme les loisirs ou les petits luxes occasionnels.

En adoptant cette méthode, vous apprenez à prioriser vos dépenses sans pour autant vous priver des joies de la vie, posant ainsi les bases d’une gestion financière à la fois responsable et épanouissante.

15% pour les investissements

Allouer 15% de vos revenus aux investissements est un pas crucial vers la construction de votre avenir financier. Cela peut sembler intimidant au début, surtout si vous n’avez jamais investi auparavant. Cependant, l’investissement est essentiel pour faire fructifier votre argent au-delà de l’inflation et pour sécuriser votre avenir financier. Commencer peut-être aussi simple que de choisir un plan d’épargne en actions ou de contribuer à un compte de retraite. L’idée est de placer votre argent dans des véhicules qui peuvent offrir un retour sur investissement supérieur à un compte d’épargne classique.

N’oubliez pas, investir comporte des risques, mais ne pas investir est aussi un risque pour votre pouvoir d’achat à long terme. L’éducation financière est votre meilleur allié : apprenez les bases, commencez petit, et diversifiez vos investissements pour réduire les risques.

10% pour l’épargne

Dans le cadre de la gestion prudente de vos finances personnelles, allouer 10% de vos revenus à l’épargne est une étape fondamentale. Cette stratégie crée une sécurité financière, vous préparant à faire face à des imprévus sans perturber votre équilibre économique. Pensez à l’épargne comme à une bouée de sauvetage : elle vous offre une protection en cas de coup dur, tels qu’une dépense inattendue ou une perte de revenu. Commencer par mettre de côté systématiquement une partie de ce que vous gagnez vous permet de construire progressivement un coussin financier.

La clé est la régularité : même un petit montant, s’il est épargné régulièrement, peut s’accumuler et croître au fil du temps.

Mise en pratique réelle de la règle 75/15/10 | Conseils

🧐 Pour vous aider à bien démarrer avec la méthode de gestion de budget 75/15/10 je vous ai fait un récap des 3 conseils qui m’ont permis de mieux gérer mon argent.

👉 Cliquez sur le conseil qui vous intéresse le plus pour y accéder en 1 clic :

• Conseil n°1 : Faire le tri entre les envies et les besoins
• Conseil n°2 : Adopter la méthode des enveloppes
• Conseil n°3 : Tester la méthode de l’amortissement

Conseil n°1 : Faire le tri entre les envies et les besoins

Commencez par distinguer clairement vos besoins de vos envies. Les besoins représentent les dépenses essentielles pour votre quotidien, comme le logement, la nourriture, ou les soins de santé. Les envies, quant à elles, incluent les achats moins essentiels, motivés par le plaisir ou le désir. Adopter cette approche vous aide à prioriser vos dépenses, en assurant la couverture des besoins fondamentaux tout en évaluant la place et l’importance de vos envies dans votre budget.

👉 Voici comment je gère mon budget chaque mois grâce à un tableur Excel. Cette façon de faire me permet de prioriser mes dépenses sur mes véritables besoins en fonction de mes revenus :

Conseil n°2 : Adopter la méthode des enveloppes

La méthode des enveloppes consiste à diviser votre budget en différentes catégories, chacune assignée à une enveloppe contenant le montant d’argent alloué pour cette catégorie pour la période définie (1 enveloppe par mois voir même 1 enveloppe par semaine si vous voulez vous sécuriser au maximum). Cette approche vous aide à éviter les dépenses excessives. En allouant un montant spécifique pour les nécessités telles que le loyer, l’alimentation, et les loisirs, vous apprendrez à vivre selon vos moyens tout en épargnant pour l’avenir.

👉 C’est une méthode que j’utilise moi-même pour la gestion de mon budget alimentaire pour éviter les surprises en fin de mois. Une méthode que je recommande vivement d’essayer !

Conseil n°3 : Tester la méthode de l’amortissement

L’amortissement , cette méthode consiste à mettre de côté, petit à petit, un montant destiné à couvrir des dépenses futures prévisibles, telles que les impôts, l’entretien du domicile, ou encore les vacances. En répartissant ces coûts sur l’année, vous évitez les surprises désagréables et gérez mieux votre budget. Cela vous permet de réaliser des projets importants sans impacter négativement votre situation financière, une étape essentielle pour prendre des décisions financières avisées et commencer à générer des revenus de manière sereine.

👉 Tous les mois, je mets de côté un montant fixe en prévision pour le changement de mon ordinateur. Je sais que je veux changer mon ordinateur tous les 3 ans. Sachant qu’en moyenne le prix d’un ordinateur Apple coûte +/- 2000€ alors, je vais mettre 55€ de côté chaque mois. (2000€ / 3 ans = 666€ → 666€ / 12 mois = 55€)

« Comment faire si j’ai un faible revenu ? »

Lorsqu’on dispose de revenus modestes, la gestion financière devient un défi plus conséquent. Cependant, avec de la détermination, il est possible de surmonter cet obstacle. L’adaptation de méthodes budgétaires, comme la règle 75-15-10, peut être un levier puissant, même pour les petits budgets. Il est crucial d’optimiser ses dépenses et d’explorer différentes solutions d’investissement même avec un petit budget mensuel.

• 📊 Réévaluez vos dépenses : Scrutez chaque poste de dépense pour identifier où vous pouvez réduire les coûts sans sacrifier votre qualité de vie.
• 🚀 Optimisez votre épargne : Même un petit montant mis de côté régulièrement peut croître avec le temps grâce à l’intérêt composé.
• 💸 Explorez les revenus complémentaires : Des petits boulots, vendre des objets inutilisés, ou des compétences particulières peuvent être une source de revenu additionnel.
• 📚 Éducation financière : Profitez des ressources gratuites en ligne pour améliorer vos connaissances en matière de finance personnelle et d’investissement.
• 👨‍💻 Utilisez des outils de gestion budgétaire : Les applications et sites web dédiés peuvent vous aider à suivre vos dépenses et à planifier votre budget.

Avec ces stratégies, même si vous avez des revenus modestes, vous pourrez commencer à prendre le contrôle de votre situation financière et développer une sécurité financière avec une épargne de précaution.

Que se passera-t-il dans votre vie si vous appliquez la méthode des 75/15/10 ?

Adopter la méthode des 75/15/10 dans votre gestion financière peut transformer votre rapport à l’argent et à l’investissement, surtout si vous débutez tout juste en gestion financière et investissement.
En répartissant judicieusement vos revenus, vous créez un équilibre sain entre vos dépenses courantes, vos économies, et vos investissements, ce qui peut mener à une plus grande sérénité face à l’avenir. Voici ce à quoi vous pouvez vous attendre :

1. 💸 Meilleure gestion des dépenses : En allouant 75% de vos revenus aux dépenses courantes, vous apprenez à vivre selon vos moyens, évitant ainsi l’endettement et les soucis financiers associés.
2. 📈 Croissance de votre épargne : Avec 10% de vos revenus systématiquement mis de côté, vous construisez une réserve financière pour les imprévus, réduisant le stress face aux urgences et vous préparant pour des projets futurs.
3. 🏡 Développement de votre patrimoine : L’investissement de 15% de vos revenus peut se traduire par une croissance significative de votre patrimoine à long terme, vous ouvrant la voie à la réalisation de vos objectifs financiers, comme l’achat d’une maison ou la préparation de votre retraite.
4. 💡 Prise de décision éclairée : En vous familiarisant avec la gestion de vos finances selon cette méthode, vous gagnez en confiance et en autonomie pour prendre des décisions d’investissement avisées, alignées sur vos objectifs personnels.
5. 🧘‍♀️ Sérénité financière : L’application de cette méthode vous permet d’atteindre une stabilité financière, réduisant le stress lié à l’argent et vous permettant de profiter de la vie avec plus de tranquillité d’esprit.

En intégrant la méthode des 75/15/10 dans votre vie, vous poserez les bases d’une gestion financière solide et consciente. Cela ne se fera pas du jour au lendemain, mais avec de la discipline et de la persévérance, vous pourrez transformer votre avenir financier et prendre en main votre sécurité financière. ☀️